Erilaisia lainankilpailutuspalveluja löytyy Suomesta kymmenittäin, mutta mikä niistä on kattavin tai paras?
Järin suuria eroja kilpailuttajien välillä ei ole, koska palveluiden kumppanipankit ovat suurelta osin samoja. Niin Sortter, Omalaina kuin Rahalaitos tarjoavat kulutusluotoille ja yhdistelylainoille kattavan kilpailutuksen, jossa on mukana noin 20 pankkia. Kattokorko puolestaan erottuu muita matalammalla korkolupauksellaan, mutta minimiehdot palvelun käytölle ovat tiukemmat kuin muilla.
Katso alta tiivistelmä suurimmista Suomessa toimivista lainankilpailuttajista ja lue kokemuksia palveluiden käytöstä. Listasimme myös kaikki olennaisimmat asiat, jotka ennen lainavertailua on hyvä tietää.
Vertaa Sortter, Omalaina, Etua ja muut suosituimmat lainapalvelut
| Kilpailuttaja | Lisätiedot |
|---|---|
 Sortter 1000-70 000 € 1-20 vuotta Korko 4,00-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Taloustutkimuksen selvityksen perusteella Suomen luotettavin lainavertailu. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Omalaina 500-70 000 € 1-20 vuotta Korko 4,19-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Kertoo palvelleensa yli 300 000 asiakasta Suomessa. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Rahalaitos 500-70 000 € 1-15 vuotta Korko 4,19-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Televisiosta tuttu suosittu palvelu. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Kattokorko 2000-60 000 € 1-15 vuotta Korko 5,99-10,00 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Muita matalampi korkolupaus, mutta tiukemmat hakuehdot. Alma Median omistama palvelu. Noin 15 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Etua 500-70 000 € 1-18 vuotta Korko 6,00-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Kilpailuttaa myös asuntolainoja. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Zmarta 1000-60 000 € 1-15 vuotta Korko 4,41-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Yksi pisimpään toimineista kilpailutuspalveluista. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Uno Laina 500-60 000 € 1-15 vuotta Korko enintään 17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Tuorein tulokas lainankilpailutus- palveluiden joukossa. Noin 10 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Axolaina 2000-60 000 € 1-15 vuotta Korko 4,00-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Toimii myös muissa Pohjoismaissa. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
 Freedom Rahoitus 1000-60 000 € 1-15 vuotta Korko 4,41-17,50 %. Muut kulut 0-150 € vuodessa. Pyydä tarjous → | Taustayhtiö sama kuin Zmartallakin. Noin 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä kumppanina. Katso kumppanit → |
Viitteellinen lainaesimerkki: 5000 euron laina maksetaan pois kahden vuoden aikana 24 samansuuruisessa kuukausierässä. Lainan korko on 11,00 %, avausmaksu 0 euroa ja kuukausittainen laskutuskulu 5 euroa. Takaisin maksettava summa on yhteensä 5712,94 euroa ja lainan todellinen vuosikorko 13,96 prosenttia.
Miksi kilpailutuspalveluiden vertailu on hankalaa?
Kilpailutuspalvelut tekevät yhteistyötä pääosin samojen pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa. Tutuista peruspankeista muun muassa Aktian ja POP Pankin vakuudettomat lainat ovat haettavissa tiettyjen kilpailutuspalveluiden kautta. Digipankeista esimerkiksi Bank Norwegian, Morrow Bank ja Resurs Bank löytyvät varsin monen kilpailuttajan kumppanilistalta.
Tämä tarkoittaa, että todennäköisesti saat eniten tarjouksia siltä kilpailuttajalta, jota päätät käyttää ensin.
Kuvitellaan, että täytät lainahakemuksen kilpailutuspalvelu A:ssa ja saat viisi alustavaa lainatarjousta kumppanipankeilta. Jos päättäisit vielä täyttää hakemuksen kilpailutuspalvelu B:ssä, kumppanipankit näkevät järjestelmistään, että he ovat jo tehneet sinulle lainatarjouksen toisen kilpailutuspalvelun kautta.
Tämä tarkoittaa yleensä sitä, että saat eniten tarjouksia siltä kilpailuttajalta, jota käytät ensin.
Pääsääntöisesti yhden kilpailutuspalvelun käyttö riittää hyvin, mutta kilpailuttajien kumppanipankkeja kannattaa aina vertailla, jotta tiedät, kenelle lainahakemus kulkeutuu.
Lainan kilpailutus ei kuitenkaan takaa sitä, että saisit tietyn määrän tarjouksia tai lainaa tietyllä korkotasolla. Pankit ja rahoitusyhtiöt päättävät aina itse lainanmyöntöehdoistaan. Hakemuksia välittävä kilpailutuspalvelu ei voi vaikuttaa asiaan.
Miten lainavertailut eroavat toisistaan?
Suuria eroja ei ole, mutta kokemuksia tutkiessa silmään osuu kuitenkin muutamia asioita:
- Pitkään toimineiden kilpailuttajien, kuten Omalainan, Rahalaitoksen, Sortterin ja Etuan yhteistyökumppaneiden määrä on suurempi moniin uudempiin palveluihin verrattuna.
- Kattokorko-palvelu erottuu muita matalammalla korkotasolla, mutta hakuehdot ovat tiukemmat. Ikäraja on 25 vuotta ja minimibruttotulot 2000 euroa kuukaudessa.
- Palveluista pisimpään toiminut on Etua, jonka omistaa Alma Media. Etua välittää lainahakemuksia myös muutamille asuntolainapankeille. Myös Kattokorko on Alma Median omistama palvelu.
- Taloustutkimuksen tekemässä selvityksessä Sortter sai parhaat pisteet, kun ihmisiltä kysyttiin arvioita ja mielikuvia Suomessa toimivien lainanvertailupalveluiden luotettavuudesta. Mystery shopping -periaatteella toteutetussa selvityksessä oli mukana kahdeksan kilpailutuspalvelua.
- TrustPilotista ja muilta arviosivustoilta löytyvät huonot kokemukset lainojen kilpailutuksesta koskevat pääasiassa sitä, että tarjouksia ei ole tullut lainkaan tai tarjottu korkotaso ei ole ollut tyydyttävä. Pankit ja rahoitusyhtiöt kuitenkin päättävät koroista ja lainatarjouksen tekemisestä itsenäisesti ilman, että kilpailutuspalvelu voi vaikuttaa asiaan.
- Myös varsin aggressiivinen sähköpostimarkkinointi on saanut jonkin verran kielteisiä arvioita. Aina kun kiikarissa on paras lainan kilpailutus, kokemuksia kannattaa vertailla eri arviosivustoilta.
Miten kilpailuttajat tekevät rahaa?
Kilpailutuspalvelut saavat palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joille he välittävät uusia asiakkaita. Toimintamalli on täten sama kuin hotelli- ja lentovaraussivustoilla, joiden kautta kuluttajat voivat varata majoituksia ja lentoja. Jos valitset hotellin Bookingin kautta, kyseinen hotelli maksaa Bookingille palkkion siitä, että palvelu toi heille uuden maksavan asiakkaan.
Sama pätee myös lainankilpailutuspalveluihin. Kilpailutus on aina maksutonta ja ei-sitovaa, mutta kilpailutuspalvelu saa palkkion pankilta, jos päätät hyväksyä jonkun saamistasi lainatarjouksista. Pankit tekevät yhteistyötä kilpailuttajien kanssa, koska tällä tavalla he voivat tavoittaa enemmän uusia potentiaalisia asiakkaita.
Kilpailutuspalveluista löytyy niin hyviä kuin huonoja kokemuksia
Lainojen kilpailuttajien saamia arvosteluita leimaavat hyvin samankaltaiset asiat riippumatta siitä, mistä palvelusta on kyse. Kaikkein positiivisimmat kokemukset saimme hakijoilta, jotka ovat saaneet lainatarjouksia järkevällä korolla. Pettyneimmiksi olemme todenneet heidät, jotka eivät ole saaneet tarjouksia lainkaan.
Jokainen pankki ja rahoitusyhtiö tekee lainapäätökset omiin kriteereihinsä nojaten, joten pelkkä lainan kilpailutus ei takaa sitä, että saisit tietyn määrän tarjouksia.
Niinkin voi käydä, että mikään luotonmyöntäjä ei katso sinua luottokelpoiseksi. Tällöin et saa ainuttakaan lainatarjousta. Näin käy kaikkein todennäköisimmin silloin, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja.
Parhaimmassa tapauksessa lainatarjouksia voi kuitenkin tulla yli kymmenen, ja nykyään myös perinteiset pankit tekevät yhteistyötä joidenkin tunnetuimpien välittäjäpalveluiden kanssa. Esimerkiksi Aktian ja POP Pankin vakuudettomat lainat ovat haettavissa palveluiden kautta.
Entäpä sitten korot? Omalaina-kokemuksia lukiessa selvisi, että eri arviosivustojen tekemien testihakemusten perusteella lainojen nimelliskorot asettuvat varsin usein alimmillaan noin 8-12 prosentin tuntumaan, mikä on vertailukelpoinen lukema myös perinteisten pankkien vakuudettomiin lainoihin verrattuna.
Koska korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti, monella hakijalla on kuitenkin kokemusta myös isommista korkolukemista. Muun muassa lainan määrä ja asiakkaasta tehtävä luottoriskiarvio vaikuttavat korkoon. Kaikista matalin mahdollinen korko on yleensä tarjolla vain hyvin rajatulle asiakasjoukolle.
Negatiivisia kommentteja lainankilpailuttajat ovat saaneet myös markkinointiviestintänsä määrästä. Jos mainonta ärsyttää, lainanvälittäjien sähköpostilistalta kannattaa poistua sähköpostiviestien lopussa olevaa painiketta napauttamalla.
Lainatarjousten vertailu kannattaa tehdä todellinen vuosikorko ja euromääräiset kulut edellä
Lainan kilpailuttaminen voi olla kannattavaa, koska eri lainantarjoajien korot ja kulut eroavat toisistaan ja osa pankeista hinnoittelee koron asiakaskohtaisesti.
Pienemmissä lainasummissa mahdollinen sopimusmaksu sekä kuukausittainen laskutuslisä voivat muodostaa varsin isonkin osuuden kokonaiskustannuksista. Lainatarjoukset kannattaa aina vertailla todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannusten perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi lainan koron lisäksi myös kaikki muut mahdolliset kulut.
Katsotaan esimerkki.
| Lainatarjous | Korko ja kulut | Todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava summa |
|---|---|---|
| Pankki A 5000€/36kk | 11,00 % Laskutuskulu 0,00€/kk Sopimusmaksu 0€ | 11,57 % 5893 € |
| Digipankki B 5000€/36kk | 9,00 % Laskutuskulu 5,00€/kk Sopimusmaksu 0€ | 11,71 % 5904 € |
| Rahoitusyhtiö A 5000€/36kk | 9,00 % Laskutuskulu 3,50€/kk Sopimusmaksu 100€ | 12,31 % 5959 € |
| Rahoitusyhtiö B 5000€/36kk | 10,50 % Laskutuskulu 5,00€/kk Sopimusmaksu 0€ | 13,36 % 6030 € |
| Pankki B 5000€/36kk | 9,50 % Laskutuskulu 7,50€/kk Sopimusmaksu 50€ | 14,08 % 6086 € |
| Digipankki A 5000€/36kk | 12,50 % Laskutuskulu 3,50€/kk Sopimusmaksu 50€ | 15,53 % 6198 € |
Esimerkki on viitteellinen. Oletuksena, että laina maksetaan takaisin samansuuruisissa kuukausierissä kolmen vuoden aikana. Digipankki tarkoittaa pankkia, joka toimii internetissä ilman fyysistä konttoriverkostoa.
Kuka voi käyttää lainoja kilpailuttavia palveluita?
Pääasiassa kaikki lainankilpailutupalvelut vaativat kolmea asiaa, jotta voit saada tarjouksia palveluiden kautta:
- Sinun täytyy olla täysi-ikäinen.
- Sinulla on oltava säännöllisiä tuloja palkkatyöstä, yritystoiminnasta tai eläkkeestä.
- Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Joidenkin yksittäisten pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot voivat tietysti olla tätä tiukemmat. Jos pankki vaatii esimerkiksi 23 vuoden ikärajaa, et voi saada tarjousta kyseiseltä pankilta, jos et täytä ehtoa. Jotkut kilpailutuspalveluiden kumppanipankit ovat myös asettaneet oman kuukausittaisen tulorajan, joka hakijan täytyy ylittää saadakseen tarjouksen.
Kilpailutuspalvelun kautta voit selvittää, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt ovat valmiit tekemään sinulle lainatarjouksen.
Kilpailutuspalveluiden lisäksi netistä löytyy myös palveluita, jotka toimittavat lainahakemuksia eteenpäin kilpailutuspalveluille eivätkä suoraan pankeille ja rahoitusyhtiöille. Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi Summarum ja Arkadia Rahoitus, joista myös löytynee kokemuksia varsin monilta suomalaisilta. Lainan kilpailutus netissä onnistuu tietysti tälläkin tavalla.
Tämän sivun vertailutaulukossa on kuitenkin vertailtu vain ne kilpailutuspalvelut, jotka ovat suoraan yhteistyössä pankkien ja rahoitusyhtiöiden kanssa.
Miten lainan kilpailutus käytännössä etenee?
Pääpiirteittäin askelmerkit ovat samat kilpailutuspalvelusta riippumatta.
- 1. Ensin täytät lainahakemuksen kilpailutuspalvelun verkkosivuilla.
- 2. Tämän jälkeen saat tiedot lainatarjouksista sähköpostiisi ja voit vertailla niitä kilpailuttajan verkkopalvelussa. Edellytyksenä toki on, että yksi tai useampi pankki katsoo sinut luotonmyöntökelpoiseksi. Kilpailutuksen lopputulos voi olla myös se, ettet saa ainuttakaan tarjousta.
- 3. Voit valita jonkin saamistasi tarjouksista tai jättää lainan ottamatta, jos et ollut tyytyväinen yhteenkään tarjoukseen. Lainatarjouksia ei tarvitse erikseen hylätä.
- 4. Jos päätät hyväksyä jonkun lainatarjouksista, siirryt allekirjoittamaan sen sähköisesti kyseisen pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalveluun.
- 5. Pankki tai rahoitusyhtiö maksaa lainan tilillesi.
Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen kilpailutuspalveluiden sähköpostit kannattaa perua, jos et halua vastaanottaa mainontaa. Mainosviestien peruminen onnistuu sähköpostiviestien alaosasta löytyvää linkkiä klikkaamalla.
Alla esimerkki erään kilpailutuspalvelun lainahakemuksen alusta. Yhteystietojesi lisäksi kilpailutuspalvelu kysyy sinulta esimerkiksi asumiseen, työtilanteeseen, tuloihin, menoihin ja lainan käyttötarkoitukseen liittyviä tietoja.
Alla näet tunnetuimmat Suomessa toimivat lainanvälityspalvelut, joiden kautta lainatarjoukset on mahdollista pyytää yhdellä hakemuksella.
Parhaat lainapalvelut yksityiskohtaisemmassa esittelyssä
Sortter on noussut nopeasti suosituimpien lainankilpailuttajien joukkoon
Millaisia lainoja kilpailuttaa: 1000-70 000 euron suuruisia lainoja.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,00-17,50 %.
Yhteistyökumppanien lukumäärä: Noin 20 luotonmyöntäjää ja pankkia, jos mukaan lasketaan vain kuluttajarahoitusta myöntävät pankit. Sortterin kautta voi hakea myös yrityslainaa.
Kuka voi kilpailuttaa: Suomessa asuva vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot, eikä merkintää maksuhäiriöistä.
Knoppitieto: Sortter kokemuksia löytyy verkosta jo mukava määrä. Sortter kertoo olevansa kattavin kilpailutuspalvelu, kun myös yritysrahoitusta myöntävät pankit lasketaan mukaan.
Taustayritys: Sortter Oy, kotipaikkana Helsinki.
OmaLaina lupaa ”oikean hinnan” lainalle
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja vakuudettomia luottoja 70 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,19-17,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Yhteensä noin 20 pankkia, rahoituslaitosta ja luotonmyöntäjää.
Kuka voi kilpailuttaa: Täysi-ikäinen Suomessa asuva henkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa.
Hyvä tietää: Suomessa tehtyjen Google-hakujen määrän perusteella Omalaina kuuluu maamme tämän hetken suosituimpiin lainanvertailupalveluihin. Omalainan verkkosivuilta löytyvän tiedon mukaan he ovat palvelleet jo yli 300 000 suomalaisasiakasta.
Taustayritys: Sambla Group Oy.
Zmarta toimii Suomen lisäksi muissa Pohjoismaissa sekä Saksassa
Mitä kilpailuttaa: Erityyppisiä vakuudettomia lainoja 1000-60 000 euron välillä.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,41-17,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20.
Kuka voi kilpailuttaa lainan: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on vakituisia tuloja ja puhtaat luottotiedot.
Hyvä tietää: Zmarta tuli televisionkatsojille tutuksi viimeistään jääkiekon MM-kisojen yhteistyökumppanina joitakin vuosia sitten.
Taustayritys: Zmarta / Freedom Rahoitus Oy. Zmartan omistaa isompi Bauer Media Group -konserni
Rahalaitos on nykyään Sambla Groupin omistuksessa
Mitä kilpailuttaa: Eri tarkoituksiin otettavia vakuudettomia lainoja 70 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-20 vuotta.
Lainan korko: 4,19-17,50 %.
Yhteistyökumppanit: Noin 20 rahoituslaitosta ja pankkia.
Lainan kilpailutus onnistuu, kun: Olet vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on yli 7200 euron vuositulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Rahalaitos on kilpailuttanut lainoja Suomessa jo 15 vuoden ajan.
Taustayritys: Sambla Group Oy.
Etua lanseerasi Kattokorko-palvelunsa muutamia vuosia sitten
Mitä kilpailuttaa: Vakuudettomia lainoja 10 000 ja 60 000 euron väliltä. Lainasumma aina vähintään 2000 euroa.
Laina-aika: 1-18 vuotta.
Lainan korko: 5,99-10,00 %.
Yhteistyökumppanit: Noin 15 rahoituslaitosta ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 25-vuotias henkilö, jolla on yli 2000 euron bruttokuukausitulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä.
Knoppitietoa: Lainapalvelun ideana on pyytää lainatarjoukset vain sellaisilta luotottajilta, jotka pystyvät tarjoamaan hakijalle alle 10 prosentin nimelliskorkoja.
Taustayritys: Etua Oy, jonka omistaa Alma Media.
Freedom Rahoitus aloitti lainavertailun Pohjoismaissa jo 1990-luvulla
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja, pienlainoja ja kulutusluottoja 1000 eurosta 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 4,41-17,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20 rahoituslaitosta, luotonmyöntäjää ja pankkia.
Kuka voi kilpailuttaa: Vähintään 20-vuotias henkilö, jolla on säännöllisiä tuloja ja luottotiedot kunnossa.
Tiesitkö tätä: Muun muassa Aktia kuuluu Freedom rahoituksen yhteistyökumppaneihin.
Taustayritys: Zmarta / Freedom Rahoitus Oy. Osa Zmarta Groupia. Osa Bauer Media Groupia.
Etua.fi kilpailuttaa kulutusluottojen lisäksi myös asuntolainoja
Mitä kilpailuttaa: Yhdistelylainoja ja kulutusluottoja 500 eurosta 50 000 euroon asti. Etuan kautta onnistuu myös asuntolainan kilpailutus.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: 6,00-17,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20 luotonmyöntäjää ja rahoituslaitosta.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen, puhtailla luottotiedoilla varustettu henkilö, joka asuu Suomessa ja jonka kuukausitulot ovat bruttona yli 850 euroa.
Hyvä tietää: Etua on kilpailuttanut lainoja Suomessa jo yli 10 vuotta.
Taustayritys: Helsinkiläinen Etua Oy, jonka puolestaan omistaa Alma Media Oyj.
Axolaina toimii myös Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa
Mitä kilpailuttaa: Kulutusluottoja ja yhdistelylainoja 60 000 euroon asti.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: Noin 4,00-17,50 %.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 20.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen ja sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Hyvä tietää: Axolaina on viime aikoina onnistunut nopeasti kasvattamaan kumppanipankkiensa lukumäärää.
Taustayritys: Axo Finance Oy
Uno Laina on uusimpia Suomessa toimivia lainavertailupalveluita
Mitä kilpailuttaa: Kulutuslainoja sekä vakuudellisia ja vakuudettomia yhdistelylainoja.
Laina-aika: 1-15 vuotta.
Lainan korko: Enintään 17,50 %. Alinta mahdollista nimelliskorkoa ei mainittu.
Yhteistyökumppaneiden määrä: Noin 10. Luku on voinut nousta, joten tarkista ajantasaiset tiedot Uno Lainan verkkosivuilta.
Lainojen kilpailutus onnistuu, kun: Olet täysi-ikäinen ja sinulla on säännöllisiä tuloja.
Taustayritys: Uno Finans Oy.
Miten löytää paras lainankilpailutuspalvelu omiin tarpeisiin?
Kaikkien yllä vertailtujen lainapalvelujen toimintaperiaate on hyvin samankaltainen, joten kovinkaan suuria eroja kilpailuttajien välillä ei lopulta ole. Käyttäjämäärillä mitattuna paras lainan kilpailutus löytyy joukosta Sortter, Omalaina tai Rahalaitos, mutta myös muut mainitut palvelut ovat luotettavia, ja niiden kautta on mahdollista saada kilpailukykyinen lainatarjous.
Valtaosa lainanvälittäjien yhteistyökumppaneista on samoja pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Kenties tunnetuimpia lainanvälittäjien kumppanipalveluita ovat Aktia, POP Pankki, Resurs Bank ja Bank Norwegian. Eri luotonmyöntäjien ja pankkien lainaehdoissa voi kuitenkin olla keskenään eroja, mikä korostaa lainan kilpailuttamisen merkitystä.
- Jokin pankki voi myöntää sinulle lainaa, vaikka toinen katsoisi ettei luottoluokitustasosi ole riittävä esimerkiksi liian pienten tulojen takia. Saat siis lainaa todennäköisemmin, kun muistat kysyä sitä yhdellä hakemuksella useista eri paikoista.
- Verkossa toimivien rahoitusyhtiöiden koroissa on selvästi suurempia keskinäisiä eroja perinteisiin pankkilainoihin verrattuna. Hyvinkin pieni ero sinulle tarjotuissa korkotasoissa voi suuremmissa lainasummissa tarkoittaa sitä, että vertailemalla säästät nelinumeroisen summan.
Varsinaisten kilpailutuspalveluiden lisäksi verkossa toimii myös useita lainahakemusten välittäjäpalveluita, jotka ohjaavat niiden verkkosivustoilla täytetyt hakemukset yhdelle tai useammalle kilpailutuspalvelulle. Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi Summarum ja Arkadia Rahoitus.
Muista nämä asiat ennen lainan kilpailutusta
Katso millaisia lainoja oma pankkisi tarjoaa
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina aloittaa tutustumalla oman pankin lainavaihtoehtoihin. Suurimmat pankit, kuten OP, Nordea ja Danske Bank eivät ole omilla lainatuotteillaan mukana vertailupalveluiden kilpailutuksessa. Yksittäisten pankkien pienimmät mahdolliset korkotasot on vertailtu esimerkiksi Lainatarjoukset.fi-sivustolla.
Harkitse rinnakkaishakijaa, jos laina tulee yhteiseen käyttöön
Rinnakkaishakija eli yhteishakija tarkoittaa, että lainasta on vastuussa kaksi henkilöä.
Mikäli laina on tarkoitus käyttää esimerkiksi yhteisen asunnon remontointiin tai ajoneuvohankintaan, lainaa voi olla fiksua hakea yhdessä. Tällöin luottotappion riski on pankille pienempi, koska takaisinmaksusta on vastuussa kaksi henkilöä.
Tämä tarkoittaa, että lainansaantimahdollisuudet ovat paremmat ja korko pysyy alhaisemmalla tasolla.
Älä kilpailuta lainaa turhuuksia varten
Vakuudeton laina ei ole halpaa rahaa, joten lainaa kannattaa ottaa vain tilanteissa, jossa sille oikeasti on käyttöä.
Viikonloppurientojen rahoittaminen tai nettishoppailu eivät ole hyviä syitä ottaa lainaa. Myös lomailu on yleensä mukavampaa säästöjen kuin lainarahan turvin.
Sen sijaan esimerkiksi tarpeelliset kodinkonehankinnat, asunnon pintaremontti tai auton hankkiminen työmatkoja varten ovat kelvollisia ja yleisiä syitä lainan ottamiseen.
Myös lainanvertailupalveluita kannattaa vertailla keskenään
Tässä tekstissä mainitut lainanvälityspalvelut kilpailuttavat netissä toimivia rahoitusyhtiöitä, luotonmyöntäjiä ja pankkeja yhdellä hakemuksella. Vertailtavat lainat ovat luonteeltaan vakuudettomia lainoja, eli ulkopuolisia takaajia tai takaisinmaksun pantiksi asetettavaa omaisuusvakuutta ei vaadita.
Kaikkien vertailupalveluiden toimintaperiaate ja ansaintamalli on pääosin samankaltainen. Kilpailutuspalvelut saavat palkkionsa lainaa myöntäviltä rahoitusyhtiöiltä, eli kuluttajille vertailupalveluiden hyödyntäminen on ilmaista.
Huomiota kannattaa kiinnittää siihen, kuinka monen rahoitusyhtiön ja luotonmyöntäjän hakemuksia kukin palvelu kilpailuttaa ja keitä ovat yhteistyössä toimivat pankit ja rahoitusyhtiöt.
Suosituimmilla palveluilla yhteistyökumppanipankkien määrä on noin 20, eli yhdellä hakemuksella voit saada melko kattavankin kasan lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Kokemuksia lainapalveluista kannattaa lukea kattavasti, sillä paras kilpailuttaja täsmentyy yleensä vasta vertailun jälkeen.
Tarkista vähintään nämä asiat ennen kuin kilpailutat lainasi
Mitä tahansa lainavertailua päätät käyttää, tarkista vähintäänkin seuraavat asiat:
- Kilpailutuspalvelu kertoo avoimesti kaikki kumppanipankit, joille se toimittaa hakemuksia. Jos näin ei ole tai kumppanipankkeja on vain muutamia, kannattaa harkita toista palvelua.
- Kilpailuttajan taustayhtiö on kerrottu verkkosivustolla. Yleensä palvelusta vastaavan yrityksen tiedot löytyvät verkkosivuston alalaidasta. Käytännössä kaikkien suosituimpien kilpailuttajien taustalta löytyy suomalainen osakeyhtiö.
- Asiakaspalvelua on saatavilla suomeksi ja sivustolta löytyy vastaukset yleisimpiin asiakkaiden esittämiin kysymyksiin.
- Myös lainan kilpailutusta tarjoavaa palvelua koskevat kokemukset kannattaa vertailla keskenään eri arviosivustoilta ja keskustelupalstoilta, jotta paras lainan kilpailutus löytyy todennäköisemmin.